損保ジャパンと東京海上日動の自動車保険とを、徹底比較しました。
国内有数の販売量を誇る、損保ジャパンと東京海上日動の自動車保険を、以下のように比較しました。
損保ジャパンと東京海上日動は、国内の１位２位を占めています。
下のグラフは、2022年度末のおもな損保会社の売上高ランキングです。
この２社は、国内の１位･２位を占めています。ただし、ライバルと言うには、差が開いています。
２つの自動車保険の、補償･サービスを比較しました。
比較する前に確認しておきたい事実
自動車保険のおもな補償内容は損保業界内で統一されています。そのため、ベースの仕組みや補償･サービスでは、商品による差はわずかです。
商品による差が出るのはプラスαの補償･サービスです。
こうした事情があるので、補償･サービスの比較しても、決定打になる確率は低いです。
どちらも代理店型自動車保険
自動車保険は、代理店型とダイレクト型の２タイプに分かれます。
損保ジャパンと東京海上日動は、どちらも代理店型です。諸手続きのときに、代理店がサポートしてくれます。
よって、顧客向けサポート体制は、同程度に充実していると考えられます。
２つの自動車保険の特徴を比較
上のような状況なので、それぞれの商品の特徴的な機能にしぼって比較します、下表にまとめました。
| 損保ジャパン | 東京海上日動 |
|---|---|
|
|
勝ち負けを決められるほどの目立つ違いはありません。
損保ジャパンと東京海上日動の自動車保険とで、保険料水準を比較しました。
２つの自動車保険の保険料水準を、７パターンの年齢+等級の組み合わせで比較しました。年払い保険料です。
比較した７パターンのうち、５つで東京海上日動が、２つで損保ジャパンの方が高くなりました。
損保ジャパンが安くなる確率の方が高いものの、両者の差は小さく、見積もり条件を変更すると逆転するかもしれません。
損保ジャパンと東京海上日動の自動車保険で、顧客満足度や評判を比較しました。
よくあるランキングは、消費者による印象評価のせいか、客観的事実に合致しないことが多く、信頼性が今一つです。
そこで、公表されている公的なデータをもとに顧客満足度や評判を探り、比較しました。
苦情が多いのはどっち？
日本損害保険協会は、協会が受け付けた、各損保会社に関する苦情件数を公表しています。
それをもとに、過去２年度の、代理店型損保の苦情発生率をランク分けしました（枠内の並び順は50音順）。
| 苦情の量 | 2022年度 | 2021年度 |
|---|---|---|
| 少ない |
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| やや少ない |
|
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| ふつう |
| |
| やや多い |
|
|
| 多い |
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損保ジャパンの方が、苦情発生率は低いです。
東京海上日動は国内トップの売上を誇る名門ですが、顧客満足度は意外と低いようです。
自動車保険の解約が多いのはどっち？
損保各社が毎年公表している資料から、自動車保険の途中解約の発生状況がわかります。
下は2022年度の、おもな損保会社の、自動車保険解約発生率ランキングです（１位がもっとも解約が少ない）。赤い文字が代理店型です。
| 順位 | 会社名 |
|---|---|
| １位 | SBI損保 |
| ２位 | ソニー損保 |
| ３位 | 三井ダイレクト損保 |
| ４位 | セゾン自動車火災 |
| ５位 | AIG損保 |
| ６位 | 共栄火災 |
| ７位 | 三井住友海上 |
| ８位 | イーデザイン損保 |
| ９位 | アクサダイレクト |
| 10位 | あいおいニッセイ同和 |
| 11位 | 日新火災 |
| 12位 | 損保ジャパン |
| 13位 | 東京海上日動 |
| 14位 | セコム損保 |
| 15位 | 楽天損保 |
| 16位 | チューリッヒ保険 |
どちらも業界の中では解約が多いです。
自動車保険の売上が伸びているのはどっち？
自動車保険は１年更新なので、売上高の変化から、顧客満足度や期待の大きさが、ある程度推測できます。
下表は、それぞれの損保会社の2020年度→2022年度の、自動車保険の売上高の伸び率です。
| 損保ジャパン | 東京海上日動 |
|---|---|
| -0.7% | 0.8% |
ちなみに、業界の平均伸び率は0.6%でした。
東京海上日動は業界平均をわずかながら上回っており、まずまずでしょうか。
一方の損保ジャパンは、深刻なほどではないものの、前年より少し減らしています。
【結論】顧客満足度は同じくらい
損保ジャパンの方が苦情や解約は少ないですが、売上の伸びにはつながっていません。人気の面では東京海上日動に劣っています。
顧客満足度や評判については、優劣を決めにくいです。
損保ジャパンと東京海上日動の自動車保険では、総合評価はどちらが上？
お勧め度はどちらが高い？
ここまでの比較の結果をもとに、下のようになります。
- 補償･サービスの充実度は、ほとんど差がない。
- 保険料は、損保ジャパンの方が安くなる確率は高いが、金額の差は小さい。
- 顧客満足度･評判は、同程度。
以上のことを踏まえて判断すると、総合的なお勧め度は互角です。
ご自分のニーズに合った方、または、ご自分の見積もり条件でコストパフォーマンスが高い方を、お選びください。
ご自身のニーズに合った方をお選び下さい
保険料を大幅に下げるなら
もし保険料の節約をお考えでしたら、損保ジャパンと東京海上日動の間で切り替えても、効果を期待しにくいです。
保険料を大幅に下げるなら、手始めに、次のダイレクト型自動車保険も検討対象に加えましょう。
| イーデザイン損保 | セゾン自動車火災 「おとなの自動車保険」 |
|---|---|
東京海上日動と同じグループのダイレクト損保 |
損保ジャパンと同じグループのダイレクト損保 |
コストパフォーマンスの良さで自動車保険を選ぶなら、無料の一括見積サービスをおすすめします。
上の２つの自動車保険をご自分の見積もり条件で比較したいとか、他のダイレクト型も含めて比較したいとお考えなら、無料一括見積サービスのご利用をお勧めします。というのは･･･
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このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。
