年代ごとに、おすすめできる自動車保険、候補に加えていただきたい自動車保険、加入するときの留意点などをご案内します。
加入する運転者の年代によって、自動車保険の保険料は大きく変わります。年齢と等級が二重に保険料に影響を与えるからです。
そこで、年代ごとに分けて、保険料の相場と、候補に加えていただきたいおすすめの自動車保険を、整理しました。以下の中から、当てはまる年代をクリック（タップ）してください。
年代による保険料の変わり方は、どの自動車保険も似ています。等級が順当に上がり続ければ、50代で最も安くなります。
自動車保険の保険料は、保険会社によって、金額に差があります。
ただし、各保険会社とも、過去の統計や支払い実績に基づいて金額を決めているので、年代による保険料の変化のしかたは、似ています。
異なる保険会社でも、年代による保険料の変化は似ている
年代による自動車保険の保険料の違いを、グラフにしました。25歳の保険料を１として、保険料の変化を線グラフで表しています。
国内売り上げ２位の東京海上日動と、ダイレクト型売り上げトップのソニー損保の、２つの自動車保険で見積もりを比較しました。
オレンジ色の線は、年齢とともに、等級がある程度順当に上がった場合（数年に１回保険を使うくらい）の、保険料の推移です。
50代で最も安くなっています。
ただし、20代から50代になるまでの、保険料の下がり方は、一定ではありません。20代から30代前半くらいまでの減り方が目立って大きく、その後はゆるやかです。
純粋に年齢だけなら、30代半ば頃が最も安い
上のグラフのうち、紺色の線は、等級を固定したままで、年齢だけを変更した場合です。
紺色の線では、30代がもっとも安くなっています。40代以降は、じわじわと値段が上がっていきます。
おそらく、純粋に年齢だけなら、30代の事故の発生率が、もっとも低いのでしょう。
40代以降も安全運転を続ければ、年とともに等級が上がって、保険料は安くなっていきます。等級を上げられなければ、保険料は高くなります。
安全運転の実績に応じて、保険料が安くなったり高くなったりします。
年齢･等級以外で、保険料が変わる原因
補償内容を変えなければ、年齢や等級が上がるにつれて、上のグラフのように、保険料は変化するはずです。しかし、現実には、上のグラフのようにはなりません。
他にも、保険料を変化させる要因があるからです。
- 保険を使うと、等級が下がる。
- 保険料改定や、割引制度の変更など
こちらに過失のある事故で保険を使うと（保険金を受け取ると）、原則として、次の更新のときに３等級ダウンします（例外的に、１等級ダウンもあります）。その分、保険料は高くなります。
また、自動車保険の保険料の改定は、最近では、１～２年に１回のペースで実施されています。
統計や保険金の支払い実績を踏まえて、価格設定は定期的に見直されます。
年代ごとの保険料の変わり方は似ていても、金額自体には、かなりの差があります。
どの自動車保険も、年代による保険料の変わり方は似ています。しかし、価格設定には差があります。
代理店型とダイレクト（ネット通販）型との間の高い壁
損保会社は、商品の販売方法の違いから、代理店型とダイレクト型に、大きく分かれます。
上のグラフで採り上げた２社のうち、東京海上日動は、代理店型の自動車保険です。一方のソニー損保は、ダイレクト型の自動車保険です。
この２社の保険料を、実際の金額で、グラフにしました（年払い保険料）。
両社とも線の形は似ているものの、ダイレクト型のソニー損保が、一貫して安くなっています。それも、２万円くらいか、もっと大きな価格差です。
これは、２社だけの比較ですが、他の代理店型とダイレクト型を比べても、このくらい大きな差があります。
ちなみに、代理店型自動車保険を販売しているのは、以下のような損害保険会社です。
- あいおいニッセイ同和
- 朝日火災海上
- 共栄火災海上
- 損保ジャパン
- 東京海上日動火災
- 日新火災海上
- AIG損保
- 三井住友海上火災
これらの自動車保険に加入していて、保険料を安くしたいとお考えなら･･･
ダイレクト型に切り換えることで、簡単に、保険料を安くできます。
ダイレクト（ネット通販）型の保険料は接近している
一方、ダイレクト型自動車保険の間では、保険料の差は小さいです。そのために、加入する運転者の年代によって、保険料の安さの優劣は入れかわります。
例として、ソニー損保のほかに、ダイレクト型の２社、イーデザイン損保とセゾン自動車火災の保険料を見積もりして、年払い保険料をグラフにまとめました。
見積もりの条件は、上と同じです。
ソニー損保とイーデザイン損保とを比較すると、イーデザイン損保の方が一貫して安いです。
セゾン自動車火災は、20～30代はソニー損保と同じくらいですが、40代以降になると、イーデザイン損保と同じくらいか、もっと安くなっています。かなり大胆な料金体系です。
このように、ダイレクト型同士の保険料は、金額が接近しているうえに、料金体系に個性があるので、それぞれの方の条件で見積もりをして、比較したいです。
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ダイレクト型自動車保険は、それぞれのホームページで、保険料の見積もりができるようになっています。
それでも、数が多くなると、条件を合わせて、各自動車保険の見積もりを行い、比較検討するのは、意外と負担になります。
そこで、１回の入力で主要な自動車保険の見積もりを一通り集められる、無料の一括見積もりサービスをおすすめします。
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このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。
