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自動車保険は、高い商品と安い商品に二極化してます。
また、保険料は毎年のように見直され、安さのランキングは刻々と変動しています。

平均して35,000円も保険料を下げている方法を、お試し下さい。

ソニー損保と損保ジャパンの自動車保険とを、徹底比較しました。

ダイレクト損保No.1のソニー損保と、国内2位の損保ジャパンの自動車保険を、以下のように比較しました。

VS

売上の大きさは損保ジャパンが圧倒していますが、安心感ならソニー損保も十分です。

企業としての安定感・安心感

下のグラフは、2022年度末のおもな損保会社の売上高ランキングです。

損保ジャパンは国内2位です。一方のソニー損保は、ダイレクト損保の中では首位ですが、国内全体では8位にとどまっています。

ただし、ソニー損保のバックにはソニーグループが控えています。

ソニーグループの売上高は、損保ジャパンのSOMPOグループを大きく上回っています(下図は2021年度決算数値)。

9.9215兆円 ソニーグループ 4.1674兆円 SOMPOグループ

販売形態とアフターサービスの違い

ソニー損保はダイレクト損保で、保険商品をダイレクト販売(直販or通販)しています。

他方、損保ジャパンは、契約している代理店が保険を販売し、アフターサービスもおこないます。

【代理店型】 【ダイレクト型】 損保会社 損保会社 代理店 消費者 消費者

ダイレクト型と代理店型との大きな違いは、次の2点です。

  • 代理店によるサポートを受けられるので、代理店型の方がサービスは厚い。
  • ダイレクト型は、代理店の運営コストがかからないので、保険料が安くなる。

2つの自動車保険の、補償・サービスを比較しました。

比較する前に確認しておきたい事実

自動車保険のおもな補償内容は損保業界内で統一されています。そのため、ベースの仕組みや補償・サービスでは、商品による差はわずかです。

商品による差が出るのはプラスαの補償・サービスです。

こうした事情があるので、補償・サービスの比較しても、決定打になる確率は低いです。

通常は、代理店型の方が手厚い

ソニー損保のようなダイレクト型自動車保険は、消費者に補償プランを作ってもらうため、シンプルでわかりやすいことが重視されます。

一方、損保ジャパンのような代理店型だと、代理店によるサポートがあるので、あらゆるニーズに応えられる多機能さが優先されます。

わかりやすさ ダイレクト型 代理店型 多機能さ ダイレクト型 代理店型

ですから、たいていは、ダイレクト型より代理店型の方が、補償・サービスは手厚くなりますし、ソニー損保と損保ジャパンとの間にも、このことは当てはまります。

たとえば、車両保険の本体はどちらの商品でも大差ありません。しかし、それを補強する特約の厚みは違っています。

ソニー損保 損保ジャパン
以下の保険、特約を付加できます。
  • 新車買替特約
  • 事故時レンタカー費用特約
  • 車内身の回り品特約
以下の保険、特約を付加できます。
  • 無過失事故の特則
  • ⾞両新価特約
  • ⾞両全損修理時特約
  • 全損時諸費⽤再取得時倍額特約
  • 地震・噴⽕・津波⾞両全損時⼀時⾦特約
  • 故障運搬時⾞両損害特約
  • 代⾞等諸費⽤特約
  • 代⾞費⽤の補償⽇数短縮特約
  • 車両積載動産特約

こんな調子なので、補償・サービスの充実度は、損保ジャパンが勝っています。

ソニー損保でも、標準的な補償は、欠けることなく準備できます。

ただ、加入者が通常より手厚い補償を望んだり、個別のニーズを持っているときは、損保ジャパンの方が頼もしいです。

ソニー損保と損保ジャパンの自動車保険とで、保険料水準を比較しました。

2つの自動車保険の保険料水準を、2つの切り口で比較しました。

新規加入の保険料を比較

新規加入の保険料を、7パターンの年齢+等級の組み合わせで比較しました(2023年1月)。

損保ジャパンとソニー損保の自動車保険の保険料比較

新規の保険料は、ソニー損保の方が、あきらかに安いです。

更新の保険料を比較

加入1年目から4年目までの保険料を比較しました。35歳10等級で新規加入し、その後、無事故で更新し続けたときの、年払い保険料です。

損保ジャパンとソニー損保の自動車保険の、加入から4年間の保険料を比較

損保ジャパンとソニー損保とで、年による保険料の増減の進み方が異なっています、その原因は、ソニー損保のインターネット割引にあります。割引額が1年目から3年目にかけて減少するため、保険料は増加しています。

それでも、複数年で保険料を比べても、ソニー損保の方が安いです。

インターネット割引の割引額が一定になる、3年目以降を本来の価格水準と考えるなら、上のグラフのとおり、ソニー損保と損保ジャパンとの価格差は小さいです。

ソニー損保の価格設定は、ダイレクト型としてはかなり高いです。

ソニー損保と損保ジャパンの自動車保険で、顧客満足度や評判を比較しました。

自動車保険の解約が多いのはどっち?

損保各社が毎年公表している資料から、自動車保険の途中解約の発生状況がわかります。

下は2022年度の、おもな損保会社の、自動車保険解約発生率ランキングです(1位がもっとも解約が少ない)。

順位 会社名
1位 SBI損保
2位 ソニー損保
3位 三井ダイレクト損保
4位 セゾン自動車火災
5位 AIG損保
6位 共栄火災
7位 三井住友海上
8位 イーデザイン損保
9位 アクサダイレクト
10位 あいおいニッセイ同和
11位 日新火災
12位 損保ジャパン
13位 東京海上日動
14位 セコム損保
15位 楽天損保
16位 チューリッヒ保険

ソニー損保は解約の少なさで業界トップクラス、損保ジャパンは業界下位です。差ははっきりとしています。

自動車保険の売上が伸びているのはどっち?

自動車保険は1年更新なので、売上高の変化から、顧客満足度や期待の大きさが、ある程度推測できます。

下表は、それぞれの損保会社の2020年度→2022年度の、自動車保険の売上高の伸び率です。

損保ジャパン ソニー損保
-0.7% 10.6%

ちなみに、業界の平均伸び率は0.6%でした。

ソニー損保は10%を超える伸び率で好調です。

一方の損保ジャパンは、深刻なほどではないものの、前年より少し減らしています。

大手の顧客満足度ランキングでの評判は?

中立性が高いと考えられる3つのランキングでの、2つの自動車保険の、事故対応部門の順位をピックアップしました。

損保ジャパン ソニー損保
価格.com(2024年) 9位 3位
オリコン(2024年) 10位 2位
J.D.パワー(2023年) 4位 1位

3つともソニー損保が上回りました。ネットのランキングはダイレクト型が有利と考えられます。とはいえ、はっきり差がつきました。

ランキングでの口コミ評価は、ソニー損保が上と言えそうです。

【結論】顧客満足度・評判はソニー損保優勢

3つの角度から顧客満足度や評判を比較しましたが、ソニー損保の完勝でした。

もっとも、代理店による対面サポートが必要不可欠、という方々であれば、結論は逆になりそうです。

ソニー損保と損保ジャパンの自動車保険では、総合評価はどちらが上?

お勧め度はどちらが高い?

ここまでの比較の結果をまとめると、下のようになります。

  • 補償・サービスの充実度は、損保ジャパンの方が厚い。
  • 保険料の割安感は、ソニー損保が勝る。
  • 顧客満足度・評判は、ソニー損保が上。

以上のことを踏まえると、ダイレクト型に抵抗がなく、標準的な補償でよいなら、ソニー損保をお勧めします。

勝者!
ソニー損保

もっと保険料を下げるなら

損保ジャパンからソニー損保に切り替えれば、保険料を安くできます。

ただし、ダイレクト型の中でソニー損保の保険料は高めです。ダイレクト型の候補を増やせば、さらなる節約を期待できます。

手始めに、次のダイレクト型自動車保険はいかがでしょうか。

イーデザイン損保 セゾン自動車火災
「おとなの自動車保険」
東京海上日動と同じグループ 損保ジャパンと同じグループ

コストパフォーマンスの良さで自動車保険を選ぶなら、無料の一括見積サービスをおすすめします。

上の2つの自動車保険をご自分の見積もり条件で比較したいとか、他のダイレクト型も含めて比較したいとお考えなら、無料一括見積サービスのご利用をお勧めします。というのは・・・

  • 1回に入力でおもな自動車保険の見積もり結果がそろう。
  • その他の商品も同時に比較できるので、良い商品と出会えるかもしれない。

こちらの無料の一括見積もりサービスをおすすめします。

このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。

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