70代以上の軽自動車の自動車保険の相場をご案内します。新規加入や見直しの参考になさってください。
自動車保険の保険料は、60代あたりから目に見えて上がり始め、歳を重ねるにつれて高くなっていきます。
このページでは、70代以上の軽自動車の保険料の傾向や保険料節約のヒントをご案内します。
70代以上の保険料相場が高くなっていく理由をご説明します。
高齢者の保険料は年とともに高くなる
下のグラフは、ソニー損保の自動車保険での、50〜75歳の５歳刻みの保険料シミュレーションです。
同社の標準プランで、金額は年払い保険料です。年齢以外の見積もり条件は固定（等級は15に固定）しています。
60代から目に見えて上がり始め、その勢いはだんだん増しています。
なぜこうなるかというと、高齢になるほど、事故の発生率が高くなるからです。
70代以上は保険料が年々高くなる
下のグラフは、原付以上の運転者の、年代別事故発生率のグラフです。警察庁『交通事故の発生状況』(2023年3月公表)からの引用です。
60代から、事故発生率は増加に転じています。それに合わせて、自動車保険の保険料も高くなります。
80代の事故発生率は、20代後半と同じくらいですね。
自動車保険の保険料を下げるためにできることは？
70代に入ると、年齢に伴う保険料アップがだんだんハッキリしてきます。
補償内容や加入条件など見直して、ムダな出費をけずりたいたです。
補償プランをシンプルに
自動車保険の基本的な仕組みは、業界内で統一されています。どの商品を選んでも、補償プランは似たものになります。
車両保険
補償プランの面で、保険料を下げるためにもっとも効果があるのは、車両保険を付けないことです。
また、車両保険を付けるにしても、この保険は指定する項目が多く、どう指定するかで保険料が大きく上下するので、しっかりシミュレーションしたいです。
- 車両保険の相場
- 新車は車両保険に入った方が良いのか？
- 車両保険をつけるか、つけないか
- 車両保険の補償内容を決める
- 車両保険の安くする(1) 補償範囲を限定する
- 車両保険の安くする(2) 免責金額を設定する
人身傷害保険
人身傷害保険は、こちら側の治療費などを補償する保険です。
70歳以上になると健康保険等の自己負担が軽くなるので、人身傷害保険を外す、もしくは補償を薄くすることも、節約法の一つとして考えられます。
ただし、軽自動車は、普通車･小型車よりこちらの死亡･ケガが発生しやすいです。
下表は、人身傷害保険の保険金支払い発生率と１件当たりの保険金額の比較です（損害保険料率算出機構『自動車保険の現況』より）。
| 車の種類 | 発生率 | 保険金額 |
|---|---|---|
| 軽乗用車 | 0.59% | 44万2900円 |
| 普通乗用車 | 0.46% | 40万4700円 |
| 小型乗用車 | 0.49% | 44万2400円 |
事故発生率も保険金額も軽自動車は高めです。もっとも、極端に危険性が高いわけではないので、車の使い方、地域の交通事情、運転技術の練度などを踏まえて、総合的にご判断ください。
保険料が安くなる車の使い方
自動車保険に入るときは、補償プランとは別に、運転する人や車の使い方などを指定します。たとえば、次のものがあります。
- 《見積もり条件》
- 等級
- 運転する人の範囲
- 年齢条件と、おもに運転する人の生年月日
- 車の使用目的、年間走行距離
- 車を使うエリア
これらは保険料に影響する重要項目なので、正確に申告しなければなりません。
ただし、保険料が安くなるように、車の使い方を見直すことはできます。たとえば、以下のことはわりと実践しやすいかもしれません。
- 運転者を自分だけ、もしくは夫婦だけにする。
- 車のおもな使用目的を、買い物･送迎･レジャーにする。
- 年間走行距離を可能な限り短くする。
運転するのを自分だけにすると、「運転する人の範囲」を“本人限定”、「年齢条件」を“30歳（または35歳）以上”に指定することになりますよね。
20等級を維持し続けたい
事故を起こして自動車保険を使うと、次の更新のときに３等級または１等級ダウンして、保険料が値上がりします。
下表は、6〜20等級の割引率です。等級ダウンすると、次の更新のときに、等級が下がるだけでなく、「事故あり割引率」が適用されます（適用されるのは、３等級ダウン事故⇨３年間、１等級ダウン事故⇨１年間）。
| 等級 | 事故なし 割引率 |
事故あり 割引率 |
|---|---|---|
| 20等級 | -63% | -51% |
| 19等級 | -57% | -50% |
| 18等級 | -56% | -46% |
| 17等級 | -55% | -44% |
| 16等級 | -54% | -32% |
| 15等級 | -53% | -28% |
| 14等級 | -52% | -25% |
| 13等級 | -51% | -24% |
| 12等級 | -50% | -22% |
| 11等級 | -48% | -20% |
| 10等級 | -46% | -19% |
| 9等級 | -44% | -18% |
| 8等級 | -38% | -15% |
| 7等級 | -27% | -14% |
| 6等級 | -13% | |
背景がピンク色のところは、とくに割引率の下げ幅が大きいです。
20等級なら、３等級ダウンしてもこのピンクのエリアに引っかかりません。金銭的なダメージを抑えることができます。
20等級は割引率が最大になりますが、メリットはそれだけではないのですね。事故を起こしたときも、損失を抑えられるのですね。
保険料が安くなりやすい車とは？
これから車を手に入れるなら、保険料が安くなりやすいモデルを選ぶことで、維持費を多少節約できます。
自動車保険では、車の型式（車検証に記載）ごとに、保険料のランクが決められています。このランクのことを、型式別料率クラスと呼びます。
型式別料率クラスは、自動車保険を構成する４つの保険ごとに、それぞれ１〜３の範囲で決められていて、数字が小さいほど保険料は安くなります。
たとえば、ダイハツのタント（型式LA650S）の型式別料率クラスは下のとおりです。
| 保険 | 料率クラス |
|---|---|
| 対人賠償保険 | １ |
| 対物賠償保険 | １ |
| 人身傷害保険 | １ |
| 車両保険 | １ |
４つの保険とも、最も安い１でした。保険料の割安感という意味では、優秀な車と言えます。
ソニー損保の自動車保険に、「75歳+20等級+車両保険なしの標準プラン」で加入したときの年払い保険料を、シミュレーションしました。
| 料率クラスがすべて３ | 31,060円 |
|---|---|
| 料率クラスがすべて１ | 26,130円 |
この見積もりでは、年に５千円の差になりました。そんなに大きな金額ではありませんが、受けることができる補償･サービスはまったく同じですから、できれば節約したいです。
以下のサイトで料率クラスを調べることができます。
保険料を節約するなら、候補に加えていただきたい自動車保険。
自動車保険選びの判断基準は色々ありますが、ここでは、コストパフォーマンスの高さ重視で、候補に加えていただきたい商品をピックアップしました。
- SBI損保
- セコム損保
- ソニー損保（安全運転でキャッシュバックプラン）
- チューリッヒ「ネット専用自動車保険」
- 三井ダイレクト損保
- こくみん共済coop（全労済）
以下で補足説明します。
SBI損保
ネット金融事業を幅広く展開するSBIグループの損害保険会社です。
ほとんどの見積もり条件で、ダイレクト型の中でも安定して安くなります。
ただし、事故対応は不評です。
セコム損保
国内最大の警備保障会社セコムのグループ会社です。
もとの価格設定も相場より安いのですが、補償をけずることで、他社より保険料を安くできます。
ただし、自動車保険の売上高はとても小さくて、口コミ情報が少ないです。不安があります。
ソニー損保
ソニー損保の標準プランは割高感が高いです。しかし「安全運転でキャッシュバックプラン」なら、ダイレクト型の相場より安い保険料を期待できます。
そうなるためには、いくつかの条件をクリアしなければなりませんが、ハードルは低いです。
ソニー損保の魅力は、業界トップクラスの評判です。高い品質を期待できます。
チューリッヒ保険
スイスに本拠を置く世界的な保険会社です。
２つの個人向け自動車保険を販売しています。「スーパー自動車保険」と「ネット専用自動車保険」の２つです。
ここでお勧めするのは、格安商品である「ネット専用自動車保険」の方です。
業界トップクラスの安さと引き換えに、契約取扱い上の制約がいくつかあります。とくに重要と思われるものを下にまとめました。
- 加入できるのは21歳～79歳までの個人。
- 申し込み手続きはインターネットのみ（電話、郵送は不可）。
- 保険料払込はクレジットカード一括払いのみ。
- 更新は自動（こちらが事前に拒否を伝えなければ自動更新）。
補償･サービスに、これと言えるような“売り”はありませんが、一通りのものはそろっています。
この商品に限りませんが、チューリッヒ保険は顧客対応･事故対応の品質に難があります。
苦情の発生率も解約の発生率も、目立って高いです。
三井ダイレクト損保
業界３位三井住友海上、４位あいおいニッセイ同和と同じグループ（MS&ADグループ）のダイレクト損保です。
ダイレクト型で唯一、専用ドライブレコーダーによる安全運転サポートを提供しています（有料の特約として）。
大手グループのダイレクト損保ですが、顧客対応･事故対応の評判は微妙です。
こくみん共済coop（全労済）
『マイカー共済』という愛称の自動車共済です。言葉づかいや手続きに違いはありますが、中身は自動車保険と同等です。
『マイカー共済』には、以下のような特徴があります。
- 自動車保険との間で等級を引き継げる。
- 全国の生協を通して入れるほか、無料見積サイトでの保険料比較も可能。
- （損保会社と違って）破綻したときの加入者保護の仕組みはない。ただし、全労済は大きな金融機関なので、当面は心配なさそう。
- 口コミや評判が乏しいため、品質がどの程度かは不透明。
無料の一括見積もりサービスであれば、１回入力するだけで、主な自動車保険の見積もりが手元にそろいます。
損害保険会社のホームページにいくと、どこも見積もりができるようになっています。それぞれに、わかりやすく、操作しやすいように作られています。
しかし、複数の自動車保険の見積もりを、ひとつひとつ条件をそろえて実施するのは、なかなか手間と時間がかかります。
そこで、無料の一括見積もりサービスです。１回入力すれば、主要な自動車保険の見積もりが一通りお手元に集まります。時間と労力の節約効果は、想像以上です。
このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。
