ソニー損保と東京海上日動の自動車保険とを、徹底比較しました。
ダイレクト損保No.1のソニー損保と、国内トップの東京海上日動の自動車保険を、以下のように比較しました。
売上の大きさは東京海上日動が圧倒していますが、安心感ならソニー損保も十分です。
企業としての安定感･安心感
下のグラフは、2022年度末のおもな損保会社の売上高ランキングです。
東京海上日動は堂々の国内トップです。一方のソニー損保は、ダイレクト損保の中では首位ですが、国内全体では８位にとどまっています。
ただし、ソニー損保のバックにはソニーグループが控えています。
ソニーグループの売上高は、東京海上グループを大きく上回っています（下図は2021年度決算数値）。
販売形態とアフターサービスの違い
ソニー損保はダイレクト損保で、保険商品をダイレクト販売（直販or通販）しています。
他方、東京海上日動は、契約している代理店が保険を販売し、アフターサービスもおこないます。
ダイレクト型と代理店型との大きな違いは、次の２点です。
- 代理店によるサポートを受けられるので、代理店型の方がサービスは厚い。
- ダイレクト型は、代理店の運営コストがかからないので、保険料が安くなる。
２つの自動車保険の、補償･サービスを比較しました。
比較する前に確認しておきたい事実
自動車保険のおもな補償内容は損保業界内で統一されています。そのため、ベースの仕組みや補償･サービスでは、商品による差はわずかです。
商品による差が出るのはプラスαの補償･サービスです。
こうした事情があるので、補償･サービスの比較しても、決定打になる確率は低いです。
通常は、代理店型の方が手厚い
ソニー損保のようなダイレクト型自動車保険は、消費者に補償プランを作ってもらうため、シンプルでわかりやすいことが重視されます。
一方、東京海上日動のような代理店型だと、代理店によるサポートがあるので、あらゆるニーズに応えられる多機能さが優先されます。
ですから、たいていは、ダイレクト型より代理店型の方が、補償･サービスは手厚くなりますし、ソニー損保と東京海上日動との間にも、このことは当てはまります。
たとえば、人身傷害保険の本体はどちらの商品でも大差ありません。しかし、それを補強する特約の厚みは違っています。
| ソニー損保 | 東京海上日動 |
|---|---|
以下の保険、特約を付加できます。
|
以下の費用も保険金額の範囲内で補償されます。
|
こんな調子なので、補償･サービスの充実度は、東京海上日動が勝っています。
ソニー損保でも、標準的な補償は、欠けることなく準備できます。
ただ、加入者が通常より手厚い補償を望んだり、個別のニーズを持っているときは、東京海上日動の方が頼もしいです。
ソニー損保と東京海上日動の自動車保険とで、保険料水準を比較しました。
２つの自動車保険の保険料水準を、７パターンの年齢+等級の組み合わせで比較しました。年払い保険料です。
比較した全パターンで、ソニー損保の方が安くなりました。
ソニー損保は、ダイレクト型の中で保険料が高い方ですが、代理店型と比べるとあきらかに安いです。
ソニー損保と東京海上日動の自動車保険で、顧客満足度や評判を比較しました。
自動車保険の解約が多いのはどっち？
損保各社が毎年公表している資料から、自動車保険の途中解約の発生状況がわかります。
下は2022年度の、おもな損保会社の、自動車保険解約発生率ランキングです（１位がもっとも解約が少ない）。
| 順位 | 会社名 |
|---|---|
| １位 | SBI損保 |
| ２位 | ソニー損保 |
| ３位 | 三井ダイレクト損保 |
| ４位 | セゾン自動車火災 |
| ５位 | AIG損保 |
| ６位 | 共栄火災 |
| ７位 | 三井住友海上 |
| ８位 | イーデザイン損保 |
| ９位 | アクサダイレクト |
| 10位 | あいおいニッセイ同和 |
| 11位 | 日新火災 |
| 12位 | 損保ジャパン |
| 13位 | 東京海上日動 |
| 14位 | セコム損保 |
| 15位 | 楽天損保 |
| 16位 | チューリッヒ保険 |
ソニー損保は解約の少なさで業界トップクラス、東京海上日動は業界下位です。差ははっきりとしています。
自動車保険の売上が伸びているのはどっち？
自動車保険は１年更新なので、売上高の変化から、顧客満足度や期待の大きさが、ある程度推測できます。
下表は、それぞれの損保会社の2020年度→2022年度の、自動車保険の売上高の伸び率です。
| 東京海上日動 | ソニー損保 |
|---|---|
| 0.8% | 10.6% |
ちなみに、業界の平均伸び率は0.6%でした。
ソニー損保は10%を超える伸び率で好調です。
東京海上日動は業界平均をわずかながら上回っており、まずまずでしょうか。
大手の顧客満足度ランキングでの評判は？
中立性が高いと考えられる３つのランキングでの、２つの自動車保険の、事故対応部門の順位をピックアップしました（いずれも2022年版）。
| 東京海上日動 | ソニー損保 | |
|---|---|---|
| 価格.com | 10位 | １位 |
| オリコン | ６位 | ２位 |
| J.D.パワー | ７位 | １位 |
３つすべてで、ソニー損保が上回りました。もっとも、東京海上日動の順位も悪くはありません。
ランキングでの口コミ評価は、ソニー損保が上と言えそうです。
【結論】顧客満足度･評判はソニー損保優勢
３つの角度で顧客満足度や評判を探りましたが、ソニー損保の方が好評のようです。
一方の東京海上日動は、業界の盟主と言う割に、品質評価は平凡です。
ソニー損保と東京海上日動の自動車保険では、総合評価はどちらが上？
お勧め度はどちらが高い？
ここまでの比較の結果をまとめると、下のようになります。
- 補償･サービスの充実度は、東京海上日動が上。
- 保険料の割安感は、ソニー損保が圧勝。
- 顧客満足度･評判でも、ソニー損保が優勢。
以上のことを踏まえると、ダイレクト型に抵抗がなく、標準的な補償でよいなら、ソニー損保をお勧めします。
ソニー損保
もっと保険料を下げるなら
東京海上日動からソニー損保に切り替えれば、保険料を安くできます。
ただし、ダイレクト型の中でソニー損保の保険料は高めです。ダイレクト型の候補を増やせば、さらなる節約を期待できます。
手始めに、次のダイレクト型自動車保険はいかがでしょうか。
| イーデザイン損保 | セゾン自動車火災 「おとなの自動車保険」 |
|---|---|
東京海上日動と同じグループのダイレクト損保 |
損保ジャパン系列で、勢いはソニー損保以上 |
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このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。
