他の人はどんな入り方をしているか、信頼できるデータから割り出しました。補償内容の相場をご覧ください。
自動車保険は、複数の保険、特約、サービスからできています。いろいろな保険の中でも複雑です。
このページでは、補償内容に迷っている方々のために、日本人の平均的な補償内容をご案内します。
業界団体である日本損害保険料率算出機構が毎年発行している『自動車保険の概況』をもとにした、客観的な情報です。
このページの情報は、2023年4月発行に発行された『自動車保険の概況』（おもに2021年度の実績）をベースにしています。
信頼できる統計をもとにした、自動車保険の主流の補償内容はこちらです。
細かな説明の前に、『自動車保険の概況』から読み取れる、自動車保険の主流の補償内容をご覧ください。
| 保険 | 入り方 | 補足 |
|---|---|---|
| 対人賠償保険 | 保険金額無制限 |
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| 対物賠償保険 | 保険金額無制限 |
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| 人身傷害保険 | 保険金額3000万円 |
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| 搭乗者傷害保険 | 人身傷害保険に入っていれば不要 |
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| 車両保険 | 要否･保険金額は個別に判断 |
|
以下では、それぞれの保険について、統計情報の分析や検討いただきたいポイントを、詳しく説明します。
対人賠償保険、対物賠償保険の加入実態と、ご留意いただきたいポイント。
この２つの保険は、事故で他人に損害を与えたときに、賠償するためのものです。
対人賠償保険は自賠責と連動
事故で他人の体に損害を与えた場合、まず自賠責保険（強制保険）から損害賠償がおこなわれます。
ただし、自賠責保険では損害のすべてをカバーできるとは限りません。この保険には保険金額の上限があるからです。
自賠責保険だけで損害賠償しきれないときに、対人賠償保険の出番になります。（詳しくは自動車保険の任意保険は必要かをご覧ください）。
なお、他人の財産に損害を与えたとき、自賠責保険は役に立ちません。このときは、はじめから対物賠償保険を使います。
保険金額は原則“無制限”
事故の相手の損害を想定することはできません。たまたま相手が高額所得者なら、損害額は膨大になります。
対人賠償保険や対物賠償保険のような他人に損害賠償する保険は、保険金額「無制限」が原則です。
『自動車保険の概況』によると、保険金額を「無制限」としている人の割合は以下のようになっています。
- 対人賠償保険 ･･･ 99.6%
- 対物賠償保険 ･･･ 96.6%
自動車保険によっては、保険料を安くするために、対物賠償保険の保険金額で「無制限」以外を指定できるようになっています。
リスクがあるうえに、それほど安くならないので、お勧めしません。
人身傷害保険、搭乗者傷害保険の加入実態と、ご留意いただきたいポイント。
この２つの保険は、どちらもこちら側のケガや死亡に備える保険です。
搭乗者障害保険はフェードアウト
人身傷害保険の方が新しく開発されたので、より高機能です。
搭乗者障害保険の方は先細りで、廃止（＝人身傷害保険の中に吸収）する自動車保険が増えています。すでに現時点で、代理店型自動車保険のほとんどに、この保険はありません。
人身傷害保険の保険金額
人身傷害保険でも保険金額を指定します。『自動車保険の概況』によると、実態は以下のようになっています。
対人賠償保険は保険金額「無制限」が原則でした。一方、人身傷害保険は約83%が5000万円以内です。
事故のときの自分たちの損害やリスクは、ある程度想定できます（たとえば、亡くなったときに必要になる金額など）。
ご自身の状況をもとに、適正額をご判断ください。
車両保険の加入実態と、ご留意いただきたいポイント。
車両保険の加入率は、50%強で安定していますが、車種別に比較すると、大きな差があります。
いくつかの車種について、2021年度の加入率を、下表にまとめました。
| 車種 | 加入率 | |
|---|---|---|
| 自家用乗用車 | 普通 | 75.6% |
| 小型 | 66.3% | |
| 自家用貨物車 | 普通 | 46.8% |
| 小型 | 52.7% | |
| 軽乗用車 | 62.1% | |
| 軽貨物車 | 35.9% | |
| 営業用乗用車 | 13.0% | |
| 営業用貨物車 | 普通 | 31.3% |
| 小型 | 28.8% | |
| オートバイ | 4.7% | |
| 原付 | 2.8% | |
全体平均（57%）より多い車種を抜き出しました。
- 自家用普通乗用車（75.6%）
- 自家用小型乗用車（66.3%）
- 軽乗用車（62.1%）
より詳しい情報は、車両保険の相場をご覧ください。
自家用車、乗用車は、加入率が高いのですね。
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