車両保険の加入状況や利用状況を、さまざまな角度から分析しました。
自動車保険は、複数の保険が集まってできています。
| 対人賠償保険 事故の相手のため + 人の損害のため |
対物賠償保険 事故の相手のため + 車の損害のため |
| 人身傷害保険 こちらのため + 人の損害のため |
車両保険 こちらのため + 車の損害のため |
そんな中で、車両保険は、こちらの車に損害を補償するための保険です。
このページでは、統計データを元に、以下のような車両保険の加入状況を、ご案内します。
自動車保険に車両保険を付けると、保険料は一気に増えます。慎重にご検討ください。
車両保険は、こちらの車の修理代を補償してくれる保険です。あれば安心できる保険ですが、これを付けるかどうかは、慎重に判断しなければなりません。
車両保険の保険料は高い
車両保険を付けるかどうかで、自動車保険の保険料は大きく変わります。車両保険の保険料の具体例をあげます。
アクサダイレクトの自動車保険をサンプルに、保険料を試算しました。４パターンの年齢+等級で、車両保険とそれ以外の部分の保険料を試算し、グラフにしたのが下図です。
保険料の金額は、４つのパターンで異なっています。ただし、車両保険の占める割合は43〜46%の範囲で安定しています。
この割合そのものは見積もり内容によって変動します。とは言え、車両保険の保険料が高いことに、かわりはありません。
車両保険は保険料を調整しやすい
車両保険に入るときは、指定しなければならない項目が多いです。
どう指定するかによって、保険料は大きく変動します。
事故のときに後悔するような指定は避けなければなりませんが、うまく指定すれば保険料を下げることができます。
詳しくは、以下の記事を参考にしてください。
車両保険の加入率は、全体では50%強ですが、乗用車ではかなり高くなっています。
車両保険は、ほとんどの自動車保険で提供されており、付けるかどうかを加入者が選択します。
損害保険料率算出機構『自動車保険の概況』（2023年4月発行）によると、2021年度の車両保険の加入率は約57%ですが、車の種類によって大きな差があります。
2021年度の加入率を算出しました。
| 車種 | 加入率 | |
|---|---|---|
| 自家用乗用車 | 普通 | 75.6% |
| 小型 | 66.3% | |
| 自家用貨物車 | 普通 | 46.8% |
| 小型 | 52.7% | |
| 軽乗用車 | 62.1% | |
| 軽貨物車 | 35.9% | |
| 営業用乗用車 | 13.0% | |
| 営業用貨物車 | 普通 | 31.3% |
| 小型 | 28.8% | |
| オートバイ | 4.7% | |
| 原付 | 2.8% | |
全体平均（57%）より多い車種を抜き出しました。
- 自家用普通乗用車（75.6%）
- 自家用小型乗用車（66.3%）
- 軽乗用車（62.1%）
自家用の乗用車の加入率が高いようです。
車両保険の１件あたりの保険金額は、車種によってかなり異なります。
車の修理代は、修理内容によって大きく異なります。車両保険を付けるかどうか迷っているときは、“最悪の事態”を想定してご判断ください。
とは言え、世間相場を知っておいて損はないでしょう。
2021年度の車両保険の１件あたりの保険金の金額を下表にまとめました。損害保険料率算出機構『自動車保険の概況』から算出しました。
| 車種 | １件あたり保険金額 | |
|---|---|---|
| 自家用乗用車 | 普通 | 417,581円 |
| 小型 | 288,198円 | |
| 自家用貨物車 | 普通 | 409,643円 |
| 小型 | 247,189円 | |
| 軽乗用車 | 290,969円 | |
| 軽貨物車 | 221,257円 | |
| 営業用乗用車 | 270,541円 | |
| 営業用貨物車 | 普通 | 736,241円 |
| 小型 | 312,060円 | |
| オートバイ | 653,041円 | |
| 原付 | 138,183円 | |
車両保険を使うと、翌年から等級ダウンになって、保険料が上がります。そのため、車両保険に入っていても、修理代が安いときは、保険を使わないことが多いです。
ですので、上表の金額は、修理代そこそこ高くなったケースの平均です。
ところで、オートバイの修理代が
かなり高額です。自動車より車体のダメージが大きくなりやすい、ということでしょうか？
オートバイの保険加入率は低いので、心配です。
車両保険は「一般型」で加入したいです。それには理由があります。
車両保険では、補償される事故の範囲を指定しなければなりません。保険料を左右する大事な項目です。
車両保険の、補償される事故の範囲は２パターン
事故の範囲は、表のような２つのパターンがあります。加入する人が、どちらかを指定します。
| 対象事故 | 車両保険の種類 | |
|---|---|---|
| 一般 | エコノミー （車対車＋Ａ） |
|
| 他車との事故 | ○ | ○ |
| 火災･爆発 | ○ | ○ |
| 盗難 | ○ | ○ |
| 台風･洪水･高潮 | ○ | ○ |
| 落書･いたずら | ○ | ○ |
| 物の飛来･落下 | ○ | ○ |
| 自転車との事故 | ○ | × |
| ガードレール等に衝突 | ○ | × |
| あて逃げ | ○ | × |
| 転覆･墜落 | ○ | × |
事故の範囲を狭くするほど、保険料は安くなります。上の２つなら、「エコノミー（車対車＋Ａ）」の方が安くなります。
車が生活必需品なら「一般型」が無難
損害保険料算出機構『自動車保険の概況』をもとに、車両保険の保険金が支払われた原因を、タイプ別に集計して表にしました。
| 事故種類 | 占める 割合 |
|---|---|
| 自動車対自動車 | 40.6% |
| 自動車対人 | 1.1% |
| 自動車対物 | 28.9% |
| 単独（自損）事故 | 29.0% |
事故の範囲を「エコノミー（車対車＋Ａ）」にすると、「自動車 対 物」と「単独（自損）事故が」補償対象外になります。
ところが、この２つを合わせると、57.9%と過半数になります。
車が生活必需品になっていて、原因が何であれ、こわれたらすぐに直さなければならない方は、「一般型」をおすすめします。
車両保険は保険料が高いので、検討に多少時間をかけたいです。見積りに、早めに着手しましょう。
車両保険に関心をお持ちなら、早めに見積りを取ることをおすすめします。
車両保険の保険料は高いし、やや複雑な仕組みなので、補償にムダの無いように、余裕をもって検討したいです。
幸い、１回の入力で、主要な自動車保険の見積をまとめて入手できる、無料のサービスがあります。
それがこちら、
いったん見積りをした後、補償内容を変えて再見積りすることができます。このサイトの利用者は、平均して約35,000円保険料を安くしているそうです。便利で、無料です。
