20代後半の軽自動車の保険料相場を、ご案内します。新規加入や見直しの参考になさってください。
自動車保険の補償の仕組みは、軽自動車でも、普通車や小型車でも同じです。
ただし、保険料の相場は普通車や小型車と異なりますし、軽自動車ならではの保険に入るときの留意点があります。
このページでは、20代後半の軽自動車の相場や留意点について解説しています。
20代後半の、代理店型とダイレクト（ネット通販）型の保険料相場をご覧ください。
相場算定の前提条件
自動車保険の保険料は、見積もり条件や補償内容などにより変動します。
ここでは、平均的と考えられる以下の設定で相場を算定しました。
見積もり条件
以下の設定で相場を算出しました。
- 主な運転者は26歳でブルー免許
- 本人限定、26歳以上
- 年間走行距離10,000km以下
- 車の使用地域は東京都
補償内容
損害保険料率算出機構『自動車保険の概況』を参考に、次のような補償内容で、保険料相場を試算しました。
| 対人賠償保険 | 無制限 |
| 対物賠償保険 | 無制限 |
| 人身傷害保険 |
|
| 搭乗者傷害保険 | なし |
| 車両保険 | なし（車両により保険料が大きく上下するため） |
補償内容についての詳細は補償内容の相場･おすすめで説明しています。
20代後半の保険料相場
6等級（新規）、7等級、9等級の３パターンにわけて、代理店型とダイレクト型の相場を算出しました。
なお、セカンドカー割引はないものとして見積もりしました。
代理店型自動車保険の相場
| 6等級 | |
|---|---|
| 月払い | 5,330円～6,360円 |
| 年払い | 61,000円～72,800円 |
| 7等級 | |
| 月払い | 4,390円～5,240円 |
| 年払い | 50,400円～60,000円 |
| 9等級 | |
| 月払い | 3,620円～4,300円 |
| 年払い | 41,440円～49,280円 |
ダイレクト型自動車保険の相場
| 6等級 | |
|---|---|
| 月払い | 4,650円～5,510円 |
| 年払い | 52,240円～61,900円 |
| 7等級 | |
| 月払い | 3,770円～4,450円 |
| 年払い | 42,390円～49,900円 |
| 9等級 | |
| 月払い | 3,150円～3,700円 |
| 年払い | 35,400円～41,520円 |
上の金額には車両保険は含まれていません。車両保険は保険料が高く、かつ車両による価格差が大きいので、この保険を付けると、上の相場から大きく外れる可能性が高いです。
自動車保険で損をしないために、最低限知っておきたい、軽自動車の保険料の仕組み
型式別料率クラス
車の型式は、車両保険はもちろんのこと、それ以外の保険（対人賠償保険、対物賠償保険、人身傷害保険）の保険料にも影響します。
車の型式ごとの保険料率は、型式別料率クラス１～３の３段階に分けられています。クラス１がもっとも安くなります。
ただし、型式別料率クラスがあるのは自家用乗用車だけです（軽貨物車や営業用車両などは対象外）。
たとえばダイハツの軽乗用車ミラ（型式L285S）の保険料率クラスは次の通りです。
| 対人賠償責任保険 | クラス１ |
|---|---|
| 対物賠償責任保険 | クラス２ |
| 人身傷害保険 | クラス１ |
| 車両保険 | クラス１ |
ご覧のように保険ごとにクラスが決められています。ですから、クラスの組み合わせは、最大で81通りありえます。
ちなみに、クラス１とクラス３の保険料の差は1.2倍です。
車の型式は損害保険料率算出機構のウェブサイトて調べられるほか、いくつかの自動車保険で保険料シミュレーションの結果画面に表示されます。
ちなみに普通乗用車･小型乗用車は17のクラスに分類され、クラス１とクラス17の価格差は約4.3倍にもなります。
「運転する人の範囲」「年齢条件」の指定
おもに運転する人が26歳以上であっても、「運転する人の範囲」（本人限定、家族限定など）と「年齢条件」（全年齢、21歳以上、26歳以上など）の指定によって保険料は大きく変動します。
ソニー損保の自動車保険で、「運転する人の範囲」「年齢条件」の指定を変えて、保険料シミュレーションした結果が下表です（金額は年払い保険料）。
| 運転者限定なし+ 全年齢 |
77,930円 |
|---|---|
| 運転者限定なし+ 21歳以上 |
45,060円 |
| 運転者限定なし+ 26歳以上 |
35,360円 |
| 本人限定+ 26歳以上 |
32,660円 |
「運転する人の範囲」「年齢条件」のうち、金額への影響が大きくなりやすいのは「年齢条件」です。
表の例ですと、指定のやり方によって保険料が倍増します。
ときには、保険料節約のために、車の使い方を考え直す必要があるかもしれません。
「運転する人の範囲」や「年齢条件」の対象外の人が運転中に事故を起こしたときは、補償されません。
また、保険会社に悪質と判断されたら、契約を解除されることもあります。
軽自動車は、普通車･小型車よりこちらの死亡･ケガが起こりやすいです。
補償プランを検討するときに軽自動車のオーナーに意識してほしいのが、普通車･小型車よりこちらの死亡･ケガが発生しやすいこてです。
下表は、2020年度の人身傷害保険の保険金支払い発生率と１件当たりの保険金額の比較です（損害保険料率算出機構『自動車保険の現況（2021年4月版）』より算出）。
| 車の種類 | 発生率 | 保険金額 |
|---|---|---|
| 軽乗用車 | 0.59% | 44万2900円 |
| 普通乗用車 | 0.46% | 40万4700円 |
| 小型乗用車 | 0.49% | 44万2400円 |
とくに警戒したいのは、保険金支払いの発生率です。数値そのものは小さいですが、軽自動車の方が身体の損害の発生率はあきらかに高いです。
また、１件当たりの保険金額の方は、軽自動車が突出しているわけではありませんが、やはり他より大きいです。
保険で対策するかはともかく、まさかのための治療費の準備をしておきたいです。ちなみに、保険なら人身傷害保険や搭乗者傷害保険の守備範囲です。
興味深いことに、車両保険の保険金支払い発生率は、軽乗用車の方が、普通車や小型車より低いです。対策不要と言えるほど低くはありませんが･･･
軽自動車の保険料の節約方法は、普通車･小型車と同じです。
上でご説明したように、保険料の決まり方や傾向には、軽自動車ならではの特徴があります。
しかし、補償の仕組みや内容は普通車や小型車と同じです。保険料節約の工夫のやり方も共通します。
詳しくは、以下のページをご覧ください（このページとの内容の重複はありません）。
また、先に見積もりをして、具体的な金額を知りたい方には、無料の一括見積サービスをお勧めします。
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このサービスの利用者は、平均して保険料を年間約35,000円節約されているそうです。
