ソニー損保の自動車保険と、セゾン自動車火災『おとなの自動車保険』とを、徹底比較しました。
人気のある２つの商品、ソニー損保の自動車保険とセゾン自動車火災『おとなの自動車保険』とを、以下のように比較しました。
ソニー損保とセゾン自動車火災とは、歴史が浅く規模の小さなダイレクト損保ですが、経営基盤は強力です。
どちらも大手企業グループのダイレクト損保
この２社は、それぞれ下の大手企業グループに属しています。
ソニーも損保ジャパンも、業種は異なりますが、それぞれの分野で日本を代表する企業です。
経営基盤の安定感という点では、ソニー損保もセゾン自動車火災も不安はありません。
売上高ではソニー損保が大きくリード
下のグラフは、2021年度末のおもな損保会社の売上高ランキングです。
８位、９位と順位は接近していますが、売上高はソニー損保が２倍以上あり、差はけっこう大きいです。
２つの自動車保険の、補償･サービスを比較しました。
２つの大事な前提
このページで取り上げている２商品に限らず、自動車保険を比較するにあたって、次の２つの点を頭に置いてください。
- 自動車保険のおもな補償内容は損保業界内で統一されているため、商品による差が出るのはプラスαの補償･サービス。
- ダイレクト型自動車保険は、シンプルでわかりやすいことが重視されるため、なおさら補償･サービスに差が出にくい。
こうした事情があるので、補償･サービスの中身が、商品選びの決定打になりにくいです。
２つの自動車保険の特徴を比較
上のような状況なので、２つの商品の補償･サービスに決定的な違いはありません。
そこで、それぞれの商品の特徴的な機能にしぼって、下表にまとめました。
| ソニー損保 | おとなの自動車保険 |
|---|---|
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「おとなの自動車保険」は、✪「年齢条件」の指定が不要、✪車両保険の設定がきめ細かくできる、✪ロードサービスを外せる、など補償内容の指定方法は個性的です。
しかし、補償･サービスの中身そのものはごく標準的で、クセがありません。
ソニー損保の補償･サービスも標準的なので、この２つの自動車保険の補償･サービスはほぼ互角と言えそうです。
ソニー損保の自動車保険と「おとなの自動車保険」の、保険料水準を比較しました。
２つの自動車保険の保険料水準を、２つの切り口で比較しました。
新規加入の保険料を比較
新規加入の保険料を、７パターンの年齢+等級の組み合わせで比較しました（2023年1月）。
新規の保険料は、10〜20代を除いて、「おとなの自動車保険」のほうが安くなりやすいと言えそうです。
更新の保険料を比較
加入１年目から４年目までの保険料を比較しました。35歳10等級で新規加入し、その後、無事故で更新し続けたときの、年払い保険料です。
どちらも、２年目でいったん高くなります(等級が上がっているにもかかわらず)。その後、「おとなの自動車保険」は３年目から減少しますが、ソニー損保が減少に転ずるのは４年目からです。
こうした違いの原因は、２つの商品のインターネット割引の違いにあります。
いずれにしても、複数年で保険料を比べても、「おとなの自動車保険」の方が安いです。
ソニー損保の自動車保険とセゾン自動車火災「おとなの自動車保険」の、顧客満足度や評判を比較しました。
よくあるランキングは、消費者による印象評価のせいか、客観的事実に合致しないことが多く、信頼性が今一つです。
そこで、公表されている公的なデータをもとに顧客満足度や評判を探り、比較しました。
苦情が多いのはどっち？
日本損害保険協会は、協会が受け付けた、各損保会社に関する苦情件数を公表しています。
下表は2021年度の実績です。
| ソニー損保 | セゾン自動車火災 |
|---|---|
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売上高10億円あたりの苦情件数は、イーデザイン損保3.1件にたいし、ソニー損保2.9件です。
ということは、ソニー損保の方が苦情発生率は少し低いと言えそうです。
公表されているのは、会社全体の苦情件数です。自動車保険以外も含まれています。
つまり、上の比較は、自動車保険の比較というより、各社のサービスレベルの比較です。
自動車保険の解約が多いのはどっち？
損保各社が毎年公表している資料から、自動車保険の途中解約の発生状況がわかります。
解約の原因は商品への不満だけではありませんが、他社より目に見えて解約が多いと、問題を抱えている恐れがあります。
| ソニー損保 | セゾン自動車火災 |
|---|---|
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売上高100億円あたりの解約高は、イーデザイン損保1.0億円にたいし、ソニー損保0.8億円です。
ということは、ソニー損保の方が解約発生率は少し低いと言えそうです。
自動車保険の売上が伸びているのはどっち？
自動車保険は１年更新なので、売上高の変化から、顧客満足度や期待の大きさが、ある程度推測できます。
下表は、それぞれの損保会社の2019年度→2021年度の、自動車保険の売上高の伸び率です。
| ソニー損保 | セゾン自動車火災 |
|---|---|
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ちなみに、自動車保険を販売しているおもな損保会社の平均伸び率は2.3%でした。
２社とも業界平均を大きく上回っていますが、2つを比較すると、伸び率ではセゾン自動車火災が、伸び高ではソニー損保が大きいです。
【結論】ソニー損保優勢だが、「おとなの自動車保険」も良好
３つのデータから顧客満足度や評判を探りましたが、２勝１敗でソニー損保が優勢です。
もっとも、ご覧いただいたように、その差は小さいです。
ダイレクト損保全体の中で見ると、セゾン自動車火災は、ソニー損保には及ばないものの、それに次ぐポジションにいます。
ソニー損保の自動車保険と「おとなの自動車保険」では、総合評価はどちらが上？
ここまでの比較の結果をまとめると、下のようになります。
- 補償･サービスの充実度は同じくらい。
- 保険料の割安感は、20代はソニー損保、30代以降は「おとなの自動車保険」が勝る。
- 顧客満足度は、ソニー損保優勢だが、「おとなの自動車保険」もあなどれない。
以上のことを踏まえると、この２つのどちらを選ぶかは、商品･サービスの優劣と言うより、どちらがニーズに合っているかで決まりそうです。
ニーズに合ったほうを選んでください。
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