共栄火災の賃貸向け火災保険の、補償内容、顧客満足度、企業としての信頼性などを、徹底解説します。
共栄火災は中堅の損害保険会社で、JA共済とのかかわりが深いです。
共栄火災の賃貸向け火災保険「すまいるリビング」について、以下のことを解説します。
共栄火災の、企業としてのプロフィールをご案内します。
JA共済と親密な中堅損保
共栄火災は中堅規模の損害保険会社です。実質的にJA共済（全国共済農業協同組合連合会）の傘下にあり、経営基盤は極めて安定しています。
JA共済は国内有数の金融機関です。下のグラフでは、2022年度の総資産を、大手損保グループと比較しています。
MS&ADインシュアランスグループの主な会社は「あいおいニッセイ同和」と「三井住友海上」、SOMPOグループの主な会社は「損保ジャパン」です。
JA共済は、大手損保グループより大規模な保険会社です。
代理店から加入する
損害保険会社は、代理店を通じて販売する損保とダイレクト損保（＝ネット通販専門の損保）に分けられます。
共栄火災は代理店がある損保です。
代理店は加入者の窓口となります。手続きをしてくれるだけではなく、相談にのったり、提案をしてくれます。
代理店のアフターサービスが、代理店がある保険のメリットです。
一方、代理店の営業時間にあわせなければならないことがあります。
ライバルには少額短期保険も
賃貸向け火災保険を販売しているのは、共栄火災のような損害保険会社だけではありません。少額短期保険会社もあります。
少額短期保険会社とは、➀保険金が少額で、➁保険期間が短く、➂リスクが低い商品を販売する保険会社です。
販売できる商品は制限されますが、会社を設立しやすく、生命保険･損害保険のどちらも販売できます。
下のグラフは、共栄火災と、少額短期保険会社全体の、2022年度売上高（全商品）のグラフです。
共栄火災は、損害保険会社としては中堅クラスですが、それでも少額短期保険の全社合計を上回っています。
少額短期保険は2006年から始まりました。
業界としての歴史が浅く、官庁による統制が弱いので、損害保険会社より慎重に会社を選ぶ必要があります。
共栄火災の賃貸向け火災保険の補償内容の特徴を調べました。
共栄火災の賃貸向け火災保険「すまいるリビング」のおもな機能を、以下にまとめました。枠で囲まれている補償はグループとして扱われます。
賃貸向け火災保険は、手軽さ･わかりやすさを重視して、補償内容が固定されている商品が少なくありません。
そうした中で、共栄火災の商品は補償プラン設計の柔軟性が高いです。シンプルな補償から手厚い補償まで対応できます。
少額短期保険の賃貸向け火災保険には、➀保険金1000万円まで、➁保険期間は２年まで、➂賠償保険には示談交渉サービスが付かない、➃地震保険がない、といった制約や弱点があります。
共栄火災のような損害保険会社の商品には、そのようなデメリットはありません。
共栄火災の顧客満足度を、統計データ等から客観的に分析しました。
このサイトでは、客観性の高い統計データをもとに評判や品質を判定しています。
ただし、賃貸向け火災保険の場合、損害保険会社と少額短期保険会社とが混在しており、両者の情報公開に隔たりがあるため比較しにくいです。
そのため、かなりの憶測を交えながらの比較･分析になります。
ちなみに、少額短期保険会社については、ネットのランキングのような口コミ情報も見当たりません。
保険金支払いのスムーズさ
賃貸向け火災保険を販売しているおもな損保会社･少額短期保険会社の、過去２年の元受損害率を比較しました（％の数字が大きいほど支払いがスムーズ）。
| 保険会社 | 2021年度 | 2022年度 |
|---|---|---|
| 共栄火災 | 52.4% | 74.1% |
| 損保ジャパン | 57.9% | 72.4% |
| 日新火災 | 64.1% | 80.1% |
| 三井住友海上 | 62.6% | 62.3% |
| 少額短期上位５社 | 17.7% | 23.0% |
少額短期保険会社の数字が悪いですが、建物の保険を扱っていないせいでしょう。
損保会社の中では、共栄火災の保険金支払いはふつうのようです。
苦情の発生状況
少額短期保険会社は、苦情についての情報を公開していません。一方、損保業界では会社ごとの苦情件数が公表されています。
そこで、おもな損保会社の過去２年の苦情発生状況を、ランク分けしました。
| 苦情の量 | 2022年度 | 2021年度 |
|---|---|---|
| 少ない |
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| やや少ない |
|
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| ふつう |
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| やや多い |
|
|
| 多い |
|
損害保険会社の中で、共栄火災は苦情がやや多いです。
解約の発生状況
解約の原因は商品･サービスへの不満だけではありません。とは言え、他社より大幅に多いときは、何か問題がありそうです。
そこで、賃貸向け火災保険を販売しているおもな損保会社、少額短期保険会社の過去２年度の解約発生率を比較しました（％の数字が大きいほど解約が多い）。
| 保険会社 | 2021年度 | 2022年度 |
|---|---|---|
| 共栄火災 | 3.4% | 5.3% |
| 損保ジャパン | 2.7% | 4.7% |
| 日新火災 | 3.0% | 4.2% |
| 三井住友海上 | 3.6% | 4.4% |
| 少額短期上位５社 | 7.8% | 8.0% |
損害保険会社の方が、少額短期保険会社より解約が少ないです。少額短期保険の多くが、持ち家向けの保険を取り扱っていないせいかもしれません。
損保会社の中では、共栄火災の解約はやや多いです。
〔結論〕共栄火災の顧客満足度
ここまでの分析結果をまとめました。
- 保険金支払いはふつう。
- 苦情はやや多い。
- 解約はやや多い。
少額短期保険会社との比較はできませんが、損保会社の中では品質面でやや見劣りするようです。
共栄火災の賃貸向け火災保険による、保険料の節約例です。
損保ジャパン『THE 家財の保険』、三井住友海上『リビングFIT』、少額短期保険ハウスガード『新リバップガードα』（同社は大東建託グループの少額短期保険会社）と、できるだけ補償内容を近づけて、保険料を比較しました。
| 会社 | 補償のポイント | ２年分の保険料 |
|---|---|---|
| 損保ジャパン 『THE 家財の保険』 |
|
22,300円 |
| 三井住友海上 『リビングFIT』 |
|
29,600円 |
| ハウスガード 『新リバップガードα』 |
|
23,800円 |
| 共栄火災 『すまいるリビング』 |
|
19,250円 |
| 共栄火災 『すまいるリビング』 |
|
16,660円 |
格安プランはないものの、料金設定は良心的です。
個人賠償責任保険を必要不可欠であるかのように説明する保険会社があります。確かに住宅とかかわりはありますが、住宅用の保険というわけではありません。
また、個人賠償責任保険は自動車保険などの特約としても提供されています。二重に加入すると、保険料がムダになります（保険金を二重に受け取ることはできません）。
【結論】共栄火災の賃貸向け火災保険についての評価をまとめました。
共栄火災の賃貸向け火災保険の評価をまとめると、次のようになります。
| 補償 |
|---|
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| 品質 |
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| 保険料 |
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共栄火災「すまいるリビング」に格安プランはありませんが、コストパフォーマンスは良好です。
とくに少額短期保険から乗り換えると、安心感をアップさせて、保険料を下げられる可能性が高いです。
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