東京海上日動の火災保険の、補償内容、顧客満足度、企業としての信頼性などを、徹底解説します。
東京海上日動は損保業界で売上高No.1の損害保険会社です。
そんな東京海上日動の火災保険について、以下のことを解説します。
東京海上日動の、企業としてのプロフィールをご案内します。
東京海上グルーブの中核企業
日本国内には、３つの巨大な損保グループがあります。MS&ADインシュアランスグループ（あいおいニッセイ同和、三井住友海上など）、SOMPOグループ（損保ジャパンなど）東京海上グループ（東京海上日動など）の３つです。
2022年度の、３つの損保グールプの市場シェアは、以下のとおりです（MS&ADホールディングスの公開資料）。
東京海上グループは第２位のシェアです。
東京海上日動の損害保険市場での存在感
下のグラフは、火災保険を販売しているおもな損害保険会社の、2022年度売上高（全商品）のグラフです。
東京海上日動は、会社単体では国内No.1です。
次のグラフは、火災保険だけの売上高を表しています。
こちらでは国内２位に後退しました。といっても、売上高そのものは膨大です。
東京海上日動は代理店型
損害保険会社は、代理店を通じて販売する損保とダイレクト損保（＝ネット通販専門の損保）に分けられます。
東京海上日動は代理店がある損保です。
代理店は加入者の窓口となります。手続きをしてくれるだけではなく、相談にのったり、提案をしてくれます。
代理店のアフターサービスが、代理店がある保険のメリットです。
一方、代理店の営業時間にあわせなければならないことがあります。
東京海上日動の火災保険の補償内容の特徴を調べました。
火災保険はどの商品でも基本的な補償内容は同じです。違うのは、追加できる機能の豊富さと、補償プラン設計の柔軟性です。
柔軟性が高い商品ほど、ムダのない補償プランを設計できて、ムダな出費を防ぐことができます。
東京海上日動の火災保険のおもな機能を、以下にまとめました。枠で囲まれている補償はグループとして扱われます。
補償は盛りだくさんです。上にあげた以外にも、個別のニーズに応えられる特約が用意されています。
しかし、自動セットがとても多くて、個別ニーズに合わせるための、補償プラン設計の柔軟性はかなり低いです。
なお、地震保険に地震上乗せ特約が用意されています。保険金が上乗せされて、全損のときは100%補償されます。これはセールスポイントです。
東京海上日動の顧客満足度を、統計データ等から客観的に分析しました。
火災保険の保険金の金額は、実際の損害を踏まえて、損保会社が算定します。ですから、次の２つの点は、補償内容と同じくらい重要です。
- 保険金算定での気前の良さ、納得感。
- 保険金支払いまでのスピード感。
問題なのは、これらのことを何を元にして判断するかです。
ネットのランキングは参考にならない
保険を利用した人たちの口コミ情報として、ネットのランキングがあります。残念ながら、これらはあまり当てにできません。
下表は、価格.comの火災保険人気ランキングの順位と、火災保険の売上高の順位を並べています。
| 価格.com 順位 |
損保会社 | 売上順位 |
|---|---|---|
| １位 | ソニー損保 | 10位 |
| ２位 | 楽天損保 | 11位 |
| ３位 | 日新火災 | ７位 |
| ４位 | セゾン自動車火災 | 14位 |
| ５位 | 東京海上日動 | ２位 |
| ６位 | ジェイアイ傷害火災 | 13位 |
| ７位 | 損保ジャパン | １位 |
| ８位 | セコム損保 | ８位 |
| ９位 | 三井住友海上 | ３位 |
| 10位 | あいおいニッセイ同和損保 | ４位 |
売上高＝人気、とは言えないとしても、この２つの間にある程度の関係はあるはずです。
売上高からかけ離れたランキングは、信頼しにくいです。
例として価格.comのランキングを引用させてもらいましたが、他のネットのランキングも似た状況です。
客観的な統計を分析する
顧客満足度をできるだけ客観的に判定するために、統計データを活用しました。
ただし、もともと顧客満足度を判定するためのデータではないので、類推が混ざっています。
保険金支払いのスムーズさ
損保各社の年次報告書に記載されている発生損害率を３年度分比較し、ランク分けしました。
| 気前がいい |
|
|---|---|
| ふつう |
|
| やや渋い |
|
| 渋い |
|
東京海上日動の保険金の支払いはやや渋いです。
苦情の発生状況
日本損害保険協会が公表している、協会が受け付けた損保各社に対する苦情件数をもとに、過去２年度の各社の苦情発生状況をランク分けしました。
ただし、代理店型損保とダイレクト損保は、サポート体制･商品ラインナップ･法人契約の有無などの違いから、同じステージで比較できません。
下表は、東京海上日動を含めた代理店型損保のランク分けです。
| 苦情の量 | 2022年度 | 2021年度 |
|---|---|---|
| 少ない |
|
|
| やや少ない |
|
|
| ふつう |
|
|
| やや多い |
|
|
| 多い |
|
東京海上日動は苦情は多くも少なくもないです。
解約の発生状況
損保各社の年次報告書をもとに、火災保険の解約発生率を算出し、ランク分けしました。
解約の原因は商品･サービスへの不満だけではありません。とは言え、他社より大幅に多いときは、何か問題がありそうです。
| 解約の量 | 2022年度 | 2021年度 |
|---|---|---|
| 少ない |
|
|
| やや少ない |
|
|
| ふつう |
|
|
| やや多い |
|
|
| 多い |
|
|
東京海上日動の解約はやや少ないです。
売上の伸び
顧客満足度が低いと、保険契約更新のときに、顧客が他社に流出してしまいます。
売上高が継続的に伸びている商品なら、顧客の流出が少ないと考えられます。
そこで、損保各社のここ２年の火災保険の売上の伸びを調べて、３段階にランク分けしました。
「順調」は２年連続増加、「不調」は２年連続減少した会社です。
| 順調 |
|
|---|---|
| ふつう |
|
| 不調 |
|
東京海上日動の顧客流出は少ないです。
〔結論〕東京海上日動の顧客満足度
ここまでの分析結果をまとめました。
- 保険金の支払いはやや渋い。
- 苦情は多くも少なくもない。
- 解約はやや少ない。
- 顧客流出は少ない。
東京海上日動の顧客対応は良さそうですが、金払いが良いとは限らないようです。
東京海上日動の火災保険の保険料を、相場（おもな商品の平均）と比較しました。
３パターン（マンション、戸建てＴ構造、戸建てＭ構造）で東京海上日動の保険料を見積もりし、相場（おもな商品の平均）と比較しました。
比較した３パターンとも、相場よりわずかに安くなりました。
自動セットされる補償が手厚いことを考慮すると、コストパフォーマンスは良さそうです。
自動セットの補償が多くて、補償プラン設計の柔軟性は低いそうなので、ここからさらに安くするのは難しい、ということですよね･･･
【結論】東京海上日動の火災保険についての評価をまとめました。
東京海上日動の火災保険の評価をまとめると、次のようになります。
| 補償 |
|---|
|
| 品質 |
|
| 保険料 |
|
東京海上日動の火災保険は、相場に近い金額で手厚い補償が手に入ります。
手厚い補償を望まれる方々にとっては、有力な選択肢の一つになりそうです。
ただし、相場の近辺はライバルがひしめいています。ご自身の見積もり条件で保険料シミュレーションし、比較して選んでください。
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複数の火災保険の見積もりを、ひとつひとつ条件をそろえて実施するのは、なかなか手間と時間がかかります。
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